خوانپایه | فروشگاه اینترنتی سکه، طلا و نقره خوانپایه
سرمایه گذاری در طلا و ریسک های آن
سرمایه گذاری در طلا از روش های رایجی است که می توان جهت سرمایهگذاری و جلوگیری از کاهش ارزش دارایی به کار گرفت.
استفاده از این روش سرمایهگذاری باعث حفظ ارزش دارایی در شرایط تورم میشود زیرا طلا با گذشت زمان ارزش خود را حفظ کرده و چنان چه تورمی وجود داشته باشد قیمت آن نیز بالا می رود.
امکان معامله طلا در همه جای جهان وجود دارد و از امنیت و نقدشوندگی بالایی برخوردار است که می توان از آن برای کاهش ریسک پرتفوی سرمایه گذاری خود استفاده کرد.
زمانی که نوسان اقتصادی و بحران های اقتصادی وجود داشته باشد معمولا طلا به عنوان پناهگاهی امن محسوب میشود و تقاضا برای آن افزایش می یابد.
در کنار مزایای عنوان شده و فوایدی که سرمایه گذاری طلا دارد، این سرمایهگذاری همراه با یکسری ریسک است که عبارتند از:
- بالا بودن ریسک نگهداری: خرید طلا و شمش جهت سرمایه گذاری به دلیل فیزیکی بودن آنها، با ریسک نگهداری همراه است و خطر سرقت و هزینه نگهداری بالایی دارد.
- داشتن نوسانات قیمتی کوتاه مدت: طلا جزو آن دسته سرمایهگذاری ها است که ممکن است در کوتاه مدت با نوسانات شدیدی مواجه شود و موجب زیان شخص سرمایه گذار گردد.
- نقدشوندگی محدود: گاهی اوقات به دلیل شرایط خاص بازار نمی توانید طلایی که دارید را با قیمت مطلوب به فروش برسانید.
- داشتن هزینه های جانبی: سرمایه گذاری در طلا و خرید آن با هزینه هایی چون کارمزد، اجرت، مالیات و … همراه است.
- بالا بودن ریسک سرمایه گذاری های غیر مستقیم: هرچند که سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری طلا با ریسک نگهداری فیزیکی طلا همراه نیست اما ممکن است صندوق مورد نظر از مدیریت حرفه ای برخوردار نبوده و صحت در عملکرد آن وجود نداشته باشد و این خود ریسک سرمایهگذاری غیر مستقیم را بالا می برد.
- وابسته بودن به بازار جهانی و نرخ ارز: قیمت طلا بستگی به نرخ طلا در بازار جهانی و قیمت ارز دارد و تغییر در آنها بر روی قیمت طلا اثر می گذارد.
برای اینکه ریسک سرمایه گذاری در طلا را کمتر کنید بهتر است که اقدام به سرمایهگذاری بلند مدت آن کنید و آن را به عنوان قسمتی از پرتفوی سرمایهگذاری در نظر بگیرید.
حتما در انتخاب مناسبترین طلا جهت سرمایه بهترین تصمیم را بگیرید و هنگام خرید آن قیمت جهانی طلا و نرخ ارز را مورد توجه قرار دهید.
سرمایه گذاری در ملک و ریسک آن
یکی از روش های پرطرفدار سرمایهگذاری، سرمایهگذاری در ملک است که روش سنتی بوده و از زمان های گذشته مورد توجه مردم قرار گرفته است.
اکثر مردم برای حفظ ارزش دارایی خود و داشتن درآمدی پایدار اقدام به سرمایهگذاری در ملک می کنند. با این نوع سرمایهگذاری ارزش دارایی در طول زمان حفظ میشود و با اجاره دادن ملک درآمدی پایدار حاصل می گردد.
استفاده از ملک بعنوان بخشی از پرتفوی سرمایهگذاری، ریسک کلی سرمایه گذاری را کمتر می کند و به دلیل مالکیت مالک امکان استفاده شخصی از آن وجود دارد.
در کنار فواید سرمایهگذاری در ملک، این سرمایهگذاری با ریسک هایی بشرح زیر همراه است:
- نقدینگی پایین: سرمایه گذاری در ملک به دلیل زمان بر بودن فروش ملک با ریسک نقدشوندگی پایین روبرو است و چنان چه فورا به پول نقد احتیاج داشته باشید نمی توانید سریعا ملک را فروخته و به آن دست یابید.
- خالی بودن ملک: زمانی که شما ملکی را جهت سرمایهگذاری خریداری می کنید با ریسک خالی بودن و نبود مستاجر مناسب روبرو هستید و این خود باعث کاهش درآمد پایدار پیش بینی شده می گردد.
- نوسانات قیمت: قیمت ملک با توجه به عوامل اقتصادی و سیاسی کشور و تورم موجود ممکن است دچار کاهش شود از این رو سرمایهگذاری در آن با ریسک نوسان قیمتی همراه است.
- هزینه مالیات و نگهداری از ملک: ملک خریداری شده دارای هزینه نگهداری و تعمیرات، بیمه و عوارض است و باید بابت آن به دولت مالیات پرداخت گردد که این خود ریسک سرمایهگذاری را بالا می برد.
- ریسک منطقه ای: ارزش ملک با توجه به منطقه ای که در آن وجود دارد و امکانات آن منطقه بالا و پایین می رود. از این با وجود تغییرات منفی در منطقه ارزش ملک و سرمایه کاهش پیدا می کند.
- ریسک قانونی و سند: سرمایه گذاری در ملک ممکن است با عدم شفافیت سند و یکسری مشکل قانونی و حقوقی مواجه باشد که اینها خود ریسک سرمایهگذاری را بالا می برند.
مقایسه سرمایه گذاری طلا و ملک
معیار های مختلفی وجود دارد که با توجه به آنها می توان برای سرمایه گذاری در طلا ۱۸ عیار و ملک تصمیم گیری نمود. از جمله این معیار ها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
نقدشوندگی
از فاکتور های مهم تاثیرگذار در انتخاب نوع سرمایهگذاری میزان نقدشوندگی آن سرمایهگذاری است. نقدشوندگی یعنی اینکه آن دارایی یا سرمایه امکان نقدینگی سریع دارد یا خیر.
برای سرمایه گذاری در طلا و ملک باید بیان کرد که طلا از نقدینگی بالا برخوردار است و می توان به راحتی اقدام به خرید و فروش آن کرد.
طلا امکان خرید و فروش در طلافروشی ها، صرافی ها و بازار های آنلاین را دارد و شرایط رونق و رکود برای آن فرق نمی کند، این سرمایه را در هر شرایطی می توان خریداری کرد.
ملک برای فروش نیاز به مدت زمان چند هفته یا چند ماهه دارد و با توجه به موقعیت جغرافیایی که دارد و شرایط بازار ممکن است نقدینگی آن چند ماهی را زمان ببرد.
هزینه های جانبی
هنگام خرید طلا هزینه هایی چون کارمزد، اجرت ساخت و مالیات باید پرداخت شود و در زمان فروش این هزینه ها کسر شده و طلا فقط به قیمت روزی که دارد فروخته میشود و بابت آن پول پرداخت می گردد.
هزینه نقد شوندگی طلا در مقایسه با ملک کم است.
برای اینکه ملک به فروش برود باید بابت آن مالیات، حق کمیسیون، هزینه سند و هزینه مشاوره املاک پرداخت گردد که اینها خود مبالغ قابل توجهی را در برمی گیرند.
گاهی اوقات نیز یکسری ملک ها دارای روند های قانونی طولانی هستند که انجام آنها دارای هزینه بسیار بالا می باشد.
قیمت با توجه به شرایط اقتصادی
قیمت طلا با توجه به قیمت جهانی طلا و نرخ ارز مشخص میشود و حتی در زمان رکود نیز دارایی امنی محسوب میشود که همیشه خریدار خود را دارد. اما شرایط اقتصادی، تورم، رکود و رونق بازار مسکن بر روی قیمت ملک اثر می گذارد.
در زمان رکود فروش ملک سخت بوده و خریدار جهت خرید ملک بسیار کم است.
تورم
تورم از جمله عوامل تاثیرگذار در نوع سرمایهگذاری است.
زیرا وجود آن باعث کاهش ارزش پول شده و بر روی قیمت دارایی تاثیر مستقیم می گذارد.
طلا و ملک هر دو در شرایط تورم با افزایش قیمت مواجه میشوند اما میزان تاثیرپذیری هر یک متفاوت است.
طلا جزو دارایی های امن در شرایط تورم است که با کاهش ارزش پول ملی، تقاضا برای خرید آن افزایش پیدا می کند و قیمت آن با توجه به قیمت جهانی طلا و نرخ ارز مشخص می گردد.
با افزایش نرخ ارز و قیمت جهانی طلا قیمت طلا نیز بالا می رود.
اما این نکته را هم باید ذکر کنیم که طلا دارای نوسانات کوتاه مدت است و ممکن است در طول زمان دچار افت قیمت شود.
کشور ما همیشه با تورم مواجه است از این رو باید دارایی هایی چون طلا را جهت سرمایهگذاری انتخاب کرد که تا در مقابل تورم از خود واکنش نشان دهد.
اما مسکن در مقابل تورم واکنش کند تری دارد. ملک دارایی فیزیکی است که در برابر تورم از رشد پایداری برخوردار است.
هر چه قیمت اجناس بکار رفته در ساختمان بالاتر رود قیمت ملک نیز به همان نسبت بالا می رود، اما قیمت آن دچار نوسانات شدید نمیشود و خیلی تدریجی روندی صعودی دارد.
به همین دلیل اگر تورم شدید است بهتر است به سراغ خرید طلا بروید اما با خرید ملک در این شرایط در بلندمدت ارزش بیشتری حاصل می گردد.
پس برای سرمایه گذاری کوتاه مدت در شرایط تورم طلا و برای سرمایهگذاری بلندمدت به سراغ خرید ملک بروید.
درآمدزایی
سرمایه گذاری در طلا با توجه به بلند مدت و کوتاه مدت بودن دارای سود متفاوت است. در شرایط تورمی قیمت طلا بالا رفته و اگر شما طلایی را با قیمت پایین خریداری کرده اید با افزایش قیمت آن سود می کنید.
اما ملک با گذشت زمان دارای درآمدی زایی پایداری از طریق اجاره بها است.
قیمت ملک با گذشت زمان دارای روند صعودی است و افزایش تقاضا باعث افزایش قیمت آنها میشود.
هنگام خرید ملک می توان از آن اجاره ماهانه دریافت کرد که درآمدی پایدار محسوب میشود.
برای سرمایهگذاری خرید ملک بهتر است یا طلا؟
با توجه به نوع سرمایهگذاری و میزان ریسکی که هر کدام دارند می توان گفت:
اگر قصد شما سرمایهگذاری کوتاه مدت است بهتر است که طلا بخرید زیرا از نقدشوندگی بالایی برخوردار است اما اگر قصد شما سرمایهگذاری بلند مدت است ملک دارای بازدهی پایداری است و بهترین گزینه جهت سرمایهگذاری می باشد.
اگر شما به دنبال سرمایهگذاری های کم ریسک هستید باید به سراغ ملک بروید چون ملک از نوسانات کمتری برخوردار است اما اگر می خواهید سرمایهگذاری پر ریسکی را انجام دهید بهتر است به سراغ خرید طلا بروید زیرا امکان سوددهی سریعتری با خرید طلا حاصل می گردد.
چنان چه مبلغ شما برای سرمایهگذاری محدود است باید طلا بخرید زیرا طلا را با هر میزان سرمایهای می توان خریداری کرد اما برای خرید ملک نیاز به سرمایه زیادی دارید و با سرمایه های محدود نمی توان در ملک سرمایهگذاری کرد.
چنانچه هدف، سرمایهگذاری اندک با سود کوتاه مدت و نقدینگی بالا است باید طلای آبشده بخرید اما اگر سرمایه زیادی دارید و درامد زایی در بلند مدت برایتان حائز اهمیت است باید به سراغ خرید ملک بروید.
